Podvodné telefonáty „z banky“: jak je poznat a co dělat

Volá vám nebo píše SMS někdo, kdo se vydává za pracovníka banky, a chce po vás kód, heslo nebo okamžitý převod peněz? Jde o podvod, který se v Česku šíří i pod jménem konkrétních bank. Ukážeme, jak takový telefonát nebo zprávu poznat, jak postupovat, když se vám to už stalo, a kde hledat bezplatnou pomoc.

Jak poznat podvodný telefonát nebo SMS z banky

Podvodný telefonát „z banky“ má obvykle několik společných znaků. Volající tvrdí, že se na účtu klienta děje něco neobvyklého — podezřelá platba, napadení účtu, nutnost okamžitě „zabezpečit“ prostředky — a požaduje rychlou reakci. Typicky chce, aby klient nahlásil kód z SMS, číslo platební karty s CVV kódem, přihlašovací heslo do internetového bankovnictví, nebo aby si stáhl aplikaci pro vzdálený přístup k telefonu či počítači.

Skutečná banka nikdy telefonicky nepožaduje kompletní přihlašovací heslo ani kód z SMS na potvrzení platby, kterou klient sám neinicioval. Pokud volající tvrdí, že je z banky, ale žádá přesně tohle, jde s vysokou pravděpodobností o podvod bez ohledu na to, jak profesionálně zní nebo jaké číslo se zobrazuje na displeji — telefonní číslo lze podvrhnout.

Podvodné SMS zprávy

Podobný mechanismus se objevuje i v SMS zprávách, které se tváří jako upozornění banky na zablokovanou platbu, nutnost ověření účtu nebo doplatek. Obsahují odkaz na stránku, která napodobuje přihlašovací obrazovku banky nebo internetového bankovnictví — cílem je, aby tam klient zadal své skutečné přihlašovací údaje.

Co vám podvodný hovor skutečně hrozí a co ne

Reálné riziko je ztráta peněz z účtu, pokud podvodníkovi poskytnete přístupové údaje, kód z SMS nebo umožníte vzdálený přístup k zařízení, ze kterého se přihlašujete do bankovnictví. Stejně nebezpečné je nahlásit číslo platební karty s CVV kódem a následně přijít o kód pro potvrzení platby — tím podvodník dokáže provést platbu bez dalšího vašeho svolení.

Naopak samotný telefonát nebo přečtení podvodné SMS vám nehrozí ničím — riziko vzniká až ve chvíli, kdy něco zadáte, kliknete na odkaz a vyplníte přihlašovací údaje, nebo umožníte vzdálený přístup k zařízení. Otevření SMS ani vyslechnutí hovoru samo o sobě peníze neohrožuje.

Co dělá podvod věrohodným

Podvodníci často mají už z předchozích úniků dat základní informace o oběti — jméno, telefonní číslo, někdy i to, u které banky má účet. Kombinace znalosti jména banky s naléhavým tónem hovoru je důvod, proč lidé podvodu věří, i když by za jiných okolností byli obezřetní.

Co dělat krok za krokem, když volá podvodník

Pokud vám právě někdo volá nebo píše a máte podezření na podvod, postupujte takto:

• Hovor ukončete nebo zprávu nečtěte dál a v žádném případě nezadávejte kód, heslo ani číslo karty.
• Zavolejte bance sami, a to na číslo, které máte z bankovní karty, výpisu nebo z webu banky zadaného přímo do prohlížeče — nikdy na číslo z SMS nebo to, které vám nadiktoval volající.
• Pokud jste si nejistí, jestli šlo o podvod, popište situaci operátorovi banky a nechte si účet raději dočasně zablokovat, než abyste čekali.

Pokud jste už kód, heslo nebo přístup poskytli, jednejte okamžitě:

• Volejte bance a požádejte o okamžité zablokování účtu a platební karty.
• Pokud jste umožnili vzdálený přístup k počítači nebo telefonu, zařízení odpojte od internetu a aplikaci pro vzdálený přístup odinstalujte.
• Změňte přihlašovací heslo do internetového bankovnictví a dalších důležitých služeb, pokud jste je používali ze stejného zařízení.

Kam se obrátit o bezplatnou pomoc po podvodu

Kromě banky samotné má smysl podvod nahlásit i na policii — sepsání trestního oznámení zvyšuje šanci na vyšetření případu a případné vrácení prostředků, pokud se je podaří zajistit. Oznámení lze podat na kterékoli obvodní oddělení, nemusí to být tam, kde k podvodu došlo.

Pokud se spor s bankou o vrácení peněz nebo o způsob, jakým banka řešila reklamaci, nevyřeší k vaší spokojenosti, můžete se zdarma obrátit na Finančního arbitra, který řeší spory mezi spotřebiteli a finančními institucemi mimosoudně. U spotřebitelských úvěrů, které si podvodník případně vyřídil na vaše jméno, se lze obrátit i na Českou obchodní inspekci. Pokud se v důsledku podvodu dostanete do dluhové situace, bezplatnou pomoc nabízejí certifikované dluhové poradny, které pomohou situaci zmapovat a najít další krok.

Čemu se u podvodných hovorů z banky vyhnout

Vyhněte se tomu, abyste na výzvu volajícího jednali okamžitě, aniž byste si situaci ověřili vlastní cestou — tlak na rychlost je základní nástroj podvodníků. Stejně tak se vyhněte instalaci jakékoli aplikace pro vzdálený přístup na žádost neznámého volajícího, i kdyby tvrdil, že je z technické podpory banky.

Nedávejte kód z SMS nikomu, ani když volající zná vaše jméno a další osobní údaje — znalost údajů neznamená, že jde skutečně o zaměstnance banky. Vyhněte se také klikání na odkazy v neočekávaných SMS zprávách o bankovnictví; raději otevřete internetové bankovnictví přímo přes aplikaci nebo adresu, kterou znáte, ne přes odkaz ze zprávy.

Pozor i u dalších kanálů

Podobný scénář se objevuje i u QR plateb a okamžitých plateb, kde podvodník žádá o naskenování QR kódu, který ve skutečnosti odešle peníze místo toho, aby je přijal. Princip obezřetnosti je stejný — nejednat pod tlakem a vše ověřit vlastní cestou. Zvýšenou obezřetnost si zaslouží i situace, kdy volající tvrdí, že je pracovníkem policie a spolupracuje s bankou na „záchraně“ peněz — jde o rozšířenou variantu stejného podvodu, kde se role jen otočí a tlak na rychlé jednání zůstává stejný.

Modelová situace: podvodný kód z SMS

Pro ilustraci si popišme modelovou situaci. Paní přijme hovor, který se tváří jako z banky: volající tvrdí, že na jejím účtu proběhla podezřelá platba na 15 000 Kč a že je nutné ji okamžitě zrušit zadáním kódu z SMS. Paní kód nahlásí. Krátce poté zjistí, že jí z účtu zmizelo skutečně 15 000 Kč — ne jako „zrušená“ platba, ale jako platba, kterou právě tímto kódem podvodník potvrdil.

Paní okamžitě volá bance na číslo z platební karty a nechá si zablokovat účet i kartu, aby zabránila dalším transakcím. Následně podá trestní oznámení na policii a s bankou řeší reklamaci ztracené částky — v takových případech je důležité mít zaznamenaný čas hovoru a jeho okolnosti, protože to pomáhá při vyšetřování i při jednání s bankou o náhradě.

Jak se podvodným hovorům do budoucna vyhnout

Do budoucna se vyplatí zavést si jednoduché pravidlo: cokoliv, co vypadá jako urgentní žádost banky, si nejdřív ověřte vlastním hovorem na číslo, které znáte, ne to, které vám bylo nadiktováno. Bance nikdy nesdělujte celé heslo, PIN ani kód z SMS bez ohledu na to, jak naléhavě to zní.

Pomůže i pravidelná kontrola pohybů na běžném účtu přes aplikaci banky — díky tomu si všimnete neobvyklé platby dřív, než napáchá větší škodu. Pokud máte účet vedený společně s partnerem, informujte o riziku i jeho — u společného účtu pro páry stačí, aby podlehl jeden z vás.

Časté otázky

Jak poznám podvodnou SMS od banky?

Podvodná SMS obvykle tvrdí, že je potřeba okamžitě ověřit účet, doplatit poplatek nebo odemknout zablokovanou platbu, a obsahuje odkaz na přihlašovací stránku. Skutečná banka takto naléhavě a přes odkaz v SMS přihlašovací údaje nikdy nevyžaduje.

Co dělat, když jsem podvodníkovi omylem dal kód z SMS?

Okamžitě volejte bance na číslo z platební karty nebo webu a požádejte o zablokování účtu a karty. Následně podejte trestní oznámení na policii a s bankou řešte reklamaci případné ztracené částky.

Volá mi číslo, které vypadá jako číslo banky – je to jistota, že je to banka?

Ne. Telefonní číslo, které se zobrazuje na displeji, lze podvrhnout, takže shoda s číslem banky nic nezaručuje. Jistotu máte jen tehdy, když bance zavoláte sami na číslo, které znáte z karty nebo webu.

Je bezpečné otevřít odkaz z SMS o zablokované platbě?

Samotné otevření odkazu je riziko, protože stránka může vypadat jako přihlašovací obrazovka banky a cílí na vaše přihlašovací údaje. Bezpečnější je otevřít bankovnictví přímo přes aplikaci nebo adresu, kterou znáte, ne přes odkaz ze zprávy.

Kam nahlásit podvodný telefonát z banky?

Nahlaste ho bance, u které máte účet, a podejte trestní oznámení na policii. Pokud se následně neshodnete s bankou na způsobu řešení, můžete se bezplatně obrátit na Finančního arbitra.

Můžu o peníze přijít, i když jsem jen vyslechl podvodný hovor?

Ne, samotné vyslechnutí hovoru nebo přečtení zprávy peníze neohrožuje. Riziko vzniká až ve chvíli, kdy podvodníkovi něco sdělíte, kliknete na odkaz a zadáte údaje, nebo mu umožníte vzdálený přístup k zařízení.

Článek je obecná informace, ne individuální finanční, investiční ani daňové poradenství. Zákonné částky a lhůty se mění — aktuální hodnoty si ověřte u Finanční správy, ČSSZ, úřadu práce nebo u své banky či pojišťovny. Investice nesou riziko; minulé výnosy nejsou zárukou budoucích.

Štítek: Dluhy a rizika